domingo, 6 de maio de 2012

MICRO DETALHES: EDIÇÃO 01 - COMO CONSEGUIR MICROCRÉDITO COM AGENTES REPASSADORES DE RECURSOS

CRÉDITO DIFICIL E COM DIVERSAS DESVANTAGENS, VOCÊ PODE TER OUTRA REALIDADE MICROEMPREENDEDOR, O BNDES SERÁ A SOLUÇÃO!


Acesso ao crédito está mais difícil dizem BC e FGV

Com o programa microempreendedor individual, muitos autônomos formalizaram seus negócios, com isso a demanda por estruturação e inserção em rotinas tipicas de uma empresa fazem com que o crédito para financiamento de negócios seja cada vez mais procurados por esses trabalhadores.

Atualmente no Brasil existe alguns problemas para acesso ao microcrédito, os ditos bancos públicos dificultam o acesso, burocratizando para abertura da conta em casos em que o microempreendedor nunca tenha usado outros tipos de crédito no mercado ou não tenha conta pessoa fisica ou conta poupança anteriores, nunca tenha declarado imposto de renda e outras situações.

Já em outros casos há obrigação do empreendedor individual contratar produtos pré-existentes no banco, tais como máquinas de cartão de crédito para garantir abertura de conta ou contratação de algum produto equivalente.

Quando se tem o nome sujo pior que nem crédito e nem conta desejam abrir, outra coisa, os bancos públicos ao qual citei que seriam a Caixa, Banco do Brasil e Banco do Nordeste ainda não padronizaram os produtos de crédito em relação as necessidades dos microempreendedores.

Já que as linhas de crédito da Caixa, por exemplo, são muito baixas (300 reais de Cheque Especial, 300 de Cartão de Crédito e empréstimo de 1200 reais) para muitos negócios é piada, já que para mim que prestava serviços na época que abri conta até que dava pra levar, mas para negócios que exigem a compra de matéria prima, despesas óperacionais complexas, etc são limites torpes.

No Banco do Brasil temos linhas maiores para cada produto que levam em conta diversos fatores do negócio e concedem créditos de 300 a 5000 reais, porém os processos de abertura de contas e seleção da análise de crédito são muitos lentos e exigem muita documentação e também tais análises são subjetivas e para o microempreendedor individual no Brasil não há indicadores seguros para mostrar um grau de risco ou de apontamentos de necessidades ideal para cada negócio, podendo nem sempre ser linhas de crédito boas para o desenvolvimento de um negócio.

Por outro lado bancos privados vem abrindo contas para empreendedores individuais, contudo as taxas de manutenção de conta, produtos e outros tipos de serviços são muito caros, além de bancos como Santander quererem abrir contas em segmentos como o VAN GOGH de alta renda, favorecendo para o inflacionamento dos custos da conta e em um tempo de crise como o ano passado quando atuava em uma área mais vulnerável a crises e perda de receita, quase quebro por conta disso, fora que a única linha de crédito que tem interesse de abrir é a mais cara o cheque especial.

Enfim, pensando ser problemático isso tudo, pesquisei na internet e observei que o BNDES pode trazer soluções melhores de crédito para o microempreendedor, isso vem do programa de parceria com repassadores de crédito e divisão dos tipos de crédito em 1o e 2o piso, ou seja, segundo a complexidade do negócio, eu vou colar abaixo as informações que extrai do site do banco:

Projetos financiáveis


Serão apoiados projetos que utilizem o microcrédito como instrumento de inclusão social, complementação de políticas sociais e/ou de promoção do desenvolvimento local.

Agentes repassadores


1º Piso: Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado (IMPO) que atuam diretamente com o microempreendedor.

2º Piso: Agentes de Intermediação (AGI) que repassam recursos para agentes de 1º Piso (IMPO).

Tipos de instituições repassadoras de microcrédito


  • Agências de fomento (1º ou 2º piso);
  • instituições financeiras públicas ou privadas (1º ou 2º piso);
  • cooperativas centrais de crédito (2º piso);
  • cooperativas singulares de crédito (1º piso);
  • bancos cooperativos (2º piso);
  • Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP - 1º piso); e
  • Sociedades de Crédito ao Microempreendedor (SCM - 1º piso).

Veja: Agentes repassadores de microcrédito de 1º piso e agentes repassadores de microcrédito de 2º piso.

Taxa de Juros


  • Agentes repassadores de 1º Piso: Custo Financeiro + Remuneração do BNDES.
  • Agentes repassadores de 2º Piso: Custo Financeiro.

Custo Financeiro:



Remuneração do BNDES:


1,5% ao ano.

Nível de participação:


Até 85% dos recursos destinados exclusivamente ao Fundo de Microcrédito.

Prazo de financiamento:


  • Agentes repassadores de 1º Piso: Até 72 meses, com até 36 meses de carência, que poderá, ainda, ser renovada por uma única vez.
  • Agentes repassadores de 2º Piso: Até 96 meses, com até 60 meses de carência, que poderá, ainda, ser renovada por uma única vez.

Valor do Financiamento Mínimo:


  • Agentes repassadores de 1º Piso: R$ 500 mil.
  • Agentes repassadores de 2º Piso: R$ 1 milhão.

Valor do Financiamento Máximo


  • Agentes financeiros do BNDES: com base no limite de crédito definido pelo BNDES.
  • Agentes repassadores não credenciados como agentes financeiros do BNDES: definido com base no fator de alavancagem global, determinado por metodologia de análise de entidades de Microcrédito Produtivo e Orientado e limitado a cinco vezes o patrimônio líquido no caso de OSCIP e cinco vezes o patrimônio de referência do agente repassador no caso de SCM e cooperativas singulares ou centrais.

Fundo de Microcrédito


Fundo de natureza contábil constituído por:

  • recursos do financiamento do BNDES para o agente repassador;
  • recursos da contrapartida oferecida pelo agente repassador;
  • recursos resultantes da carteira de operações de microcrédito; e
  • remuneração de qualquer natureza, tais como encargos, multas e receitas financeiras.

Garantias


As garantias serão definidas de acordo com as normas internas do BNDES, observadas as particularidades do microcrédito.

Condições de uso dos recursos


Deverão fazer parte da carteira ativa (operações de microcrédito produtivo orientado) da instituição, no mínimo, 80% dos recursos relativos ao valor total do projeto, aí compreendidos tanto os recursos oriundos do BNDES, quanto a contrapartida de recursos da instituição.

Público-alvo


Pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, assim consideradas aquelas que aufiram, em cada ano-calendário, receita bruta igual ou inferior a R$ 240 mil.

Condições de financiamento para o beneficiário final


Taxa de juros


Até 4% ao mês (considerando-se todos os encargos relativos ao empréstimo concedido).

Taxa de Abertura de Crédito (TAC)


Até 3% sobre o valor financiado.

Valor máximo do financiamento


R$ 15 mil, por beneficiário.

Modalidades


Financiamento de capital de giro e/ou investimento fixo.

Prazo de financiamento e Garantias


A ser definido na análise da operação, de acordo com a política de concessão de crédito do agente repassador de crédito.

Orientações gerais aos agentes repassadores do microcrédito


  • Os agentes repassadores do microcrédito deverão enviar ao BNDES, por meio eletrônico, todas as informações, estabelecidas pelo BNDES, dos contratos celebrados com os tomadores finais;
  • os agentes repassadores de microcrédito deverão estar habilitados perante o Ministério do Trabalho e Emprego como instituições de microcrédito produtivo orientado; e
  • os agentes repassadores poderão solicitar novo financiamento no âmbito do BNDES Microcrédito, dentro do seu limite de crédito, independentemente da amortização do financiamento anterior

Para agentes repassadores não credenciados como agentes financeiros do BNDES


  • O projeto a ser apresentado ao BNDES para captação dos recursos deverá conter plano de trabalho da instituição com proposta de metas e indicadores de resultados e de desempenho econômico-financeiros e sociais, tanto quantitativos como qualitativos, visando a orientar a avaliação, o acompanhamento e o monitoramento do projeto; e
  • o plano de trabalho deverá apresentar a estratégia de atuação para atingir os microempreendedores, destacando seus focos de atuação em: aglomerações produtivas; complementaridade com outros programas ou projetos sociais; setores produtivos específicos, entre outros.

Vigência


Até 31/12/2012

Encaminhamento


Agentes financeiros do BNDES


As solicitações deverão ser encaminhadas ao BNDES por meio de Ficha de Reserva de Crédito para Microcrédito (XLS - 62 kB) para o endereço:

Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES
Área Agropecuária e de Inclusão Social - AGRIS
Departamento de Economia Solidária - DESOL
Av. República do Chile, 100 - Protocolo - Térreo
20031-917 - Rio de Janeiro, RJ

AGENTES REPASSADORES PELO BRASIL:

Alagoas

AMICRED
Rua Sá e Albuquerque, 467 - Jaraguá
57025-901 - Maceió - AL
Tel: (82) 3326-7094
E-mail: amicred@uol.com.br

Ceará

Banco do Nordeste do Brasil
Rua Assunção, 118 - Edifício Raul Barbosa - Centro
60050-010 - Fortaleza - CE
tel.: (85) 3464-3100
www.bnb.gov.brLink para um novo site

Instituto Palmas de Desenvolvimento e Socioeconomia Solidária
Av. Val Paraíso, 698 - Conjunto Palmeiras
Fortaleza - CE
Tel.: (85) 3250.8279 - 8724.2386
www.institutopalmas.org.brbLink para um novo site

Espírito Santo

GRANDE VITÓRIA CREDISOL
Av. Vitória, nº 2177/Loja 02, Bairro Nazareth
29700-060 - Vitória - ES
E-mail: vitoriacredisol@uol.com.br

Goiás

CREDIMAIS
Rua Abel Pereira de Castro, 857
75901-060 - Rio Verde - GO
Tel: (64) 2101-7200 - Fax: (64) 2101-7204
E-mail: credimai@dgmnet.com.br

Maranhão

CEAPE-MA
Rua Oswaldo Cruz, 1055 - Centro
65020-251 - São Luis - MA
Tel: (98) 2107-3000
E-mail: ceapema@ceapema.org.br
www.ceapema.org.br
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Minas Gerais

Associação Mineira de Crédito Popular
Rua Dores do Indaiá,17, Centro, Patos de Minas
(34) 3823 2777
E-mail: bancodagente@terra.com.br

CREDINOVA
Praça Dr. Agenor Soares dos Santos, 188 - Centro
39400-215 - Morada Nova de Minas - MG
Tel: (38) 3755-1464
E-mail: credinova@credinova.coop.br

CREDIVERTENTES
Rua Carlos Pereira, 100
36350-000 - São tiago - MG
Tel: (32) 3376-1386
E-mail: credivertentes@credivertentes.com.br

CREDMALHAS
Rua Minas Gerais, 233 - Centro
37580-000 - Monte Sião - MG
Telefax: (35) 3645-2348
E-mail: credmalhas@credmalhas.com.br

FAEP Crédito Produtivo Popular
Av. Barão do Rio Branco, 2340 subsolo - Crento
36016-310 - Juiz de Fora - MG
Tel: (32) 3311-6400
E-mail: faepnet@faepnet.com.br
www.faepnet.com.brLink para um novo site

SAROMCREDI
Av. Pe. Murillo de Almeida Conceição, 215 - Centro
37928-000 - São Roque de Minas - MG
Tel: (37) 3433-3000
E-mail: saromcredi@srminas.com.br

SICOOB - Carlos Chagas
Av. Capitão João Pinto, 16 - Centro
39864-000 - Carlos Chagas - MG
Tel: (33) 3624-1258
E-mail: credicardiretoria@yahoo.com.br

SICOOB - São Sebastião do Paraíso
Rua Carlos Mumic, 140 - VL Elza
37950-000 - São Sebastião do Paraíso - MG
Tel: (35) 3531-3333
E-mail: nossocredito@nossocredito.coop.br

Paraíba

Instituto Estrela
Avenida Solon de Lucena, 117/Salas 05, 06 e 07 - Centro
58700-004 - Patos - PB
tel.: (83) 3421-4000
www.institutoestrela.com.brLink para um novo site

Paraná

Agência de Fomento do Paraná
Avenida Vicente Machado, 445/3º, 4º, 5º e 6º andar - Centro
80420-010 - Curitiba - PR
tel.: (41) 3883-8800
www.fomento.pr.gov.brLink para um novo site

Casa do Empreendedor
Rua Mato Grosso, 77/loja 02 - Centro
86010-180 - Londrina - PRTelefax: (43) 3339-0065
E-mail: icclon@sercomtel.com.br

Instituição de Crédito Solidário de Maringá
Rua Joubert de Carvalho, 805/Sala 02 - Centro
87013-200 - Maringá - PR
tel.: (44) 3227-6268
www.creditosolidario.com.brLink para um novo site

Pernambuco

ANDE
Av. Dantas Barreto, 1200 - Ed. San Diego - loja 3 - São José
50020-902 - Recife - PE
Tel: (81) 3081-5672
E-mail: edilma_souza@wvi.org
www.agenciaande.org.brLink para um novo site


Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos de Pernambuco - CEAPE/PEAv. Visconde de Suassuna, 607 - Boa Vista
Recife - PE
Tel.: (81) 3231-4259 ou (81) 3221-4883
www.ceape-pe.org.brLink para um novo site

Piauí

CEAPE - PI
Rua Eliseu Martins, 2095 - Centro
6400-120 - Teresina - PI
Tel: (86) 3223-7555
E-mail: ceapepi@ceapepi.org.br
www.ceapepi.org.br/Link para um novo site

Rio Grande do Sul

Caixa-RS
Av. Borges de Medeiros, 521/17º andar - Centro
90020-023 - Porto Alegre - RS
Tel: (51) 3284-5800
E-mail: caixars@caixars.com.br
www.caixars.com.br/Link para um novo site

Santa Catarina

Banco da Família
Rua Pres. Nereu Ramos, 73 - Centro
88502-901 - Lages - SC
Tel: (49) 3251-0444
E-mail: bflages@bancodafamilia.org.br

Banco do Empreendedor Rua Fulvio Aducci, 710 - Estreito
88.075-000 - Florianópolis - SC
Tel: (48) 3348 6756
E-mail: luiz@bancodoempreendedor.com.br

Banco do Vale
Rua Paulo Zimmermann, 205 - Centro
89010-160 - Blumenau - SC
Tel: (47) 3222-1338
www.bancodovale.com.brLink para um novo site

BAPEM
Rua Victor Baptista Adami, 18/sala 02 - Centro
89500-000 - Caçador - SC
Tel: (49) 3563-4531
E-mail: bapem-cdr@conection.com.br

BLUSOL
Rua Sete de Setembro, 200 - Centro
89010-200 - Blumenau - SC
Telefax: (47) 3326-7595
E-mail: blumenau@blusol.org.br
www.blusol.org.brLink para um novo site


Casa do Microcrédito
Av. Marcolino Martins Cabral, 1788/2º andar - Centro
88705-000 - Tubarão - SC
Tel: (48) 3626-6625
E-mail: casadomicrocredito@duol.com.br

CREDIOESTERua Guaporé, 321-E - Edifício Monreali - Centro
89802-300 - Chapecó - SC
Tel: 0800-642000
www.credioeste.com.brLink para um novo site

CREDISOL/CRICIUMA-SC
Av. Centenário, 4243 - Centro
88801-001 - Criciúma - SC
Tel: (48) 3437-6911
E-mail: credisol@credisol.com.br

EXTRACREDIRua 07 de setembro, 2392 Esquina Pe. Aurelio Canzi- Centro
89900-000 - São Miguel do Oeste - SC
Tel: (49) 3621-0803
E-mail: extracredi@extracredi.com.br

LANDER - Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte Ltda.
Rua Domingos André Zanini, 277 - sala 816 - Bairro Campinas
88117-907 - São José - SCTel: (48) 3029-3080
E-mail: haroldo@lander.com.br

PLANORTE

Rua 3 de maio, 248 -sala 201 - Centro
89460-000 - Canoinhas - SC
Tel: (47) 3622-4825
E-mail: agenciaplanorte@brturbo.com.br

POLOCREDAvenida Prefeito Osmar Cunha, 183 - sala 303 - Centro
88015-100 - Florianópolis - SC
Tel: (48) 3223-1020
E-mail: polocred@terra.com.br

VIACREDI
Rua Hermann Hering, 1125 - Bom Retiro
89010-9711 - Blumenau - SC
Tel: (47) 3331-4627
E-mail: edesio@viacredi.coop.br

São Paulo

Banco do Povo - Crédito Solidário
Avenida Industrial, nº 79, Casa 01, Centro
09.080-510 - Santo André - SP
Tel.: (11) 49795219
E-mail: bancodopovoabc@bpcs.org.br
www.bpcs.org.brLink para um novo site


São Paulo Confia
Largo da Concórdia, 191 - Térreo - Brás
03012-010 - São Paulo - SP
Tel.: (11) 2797-7300
E-mail: saopauloconfia@saopauloconfia.org.br
www.saopauloconfia.org.brLink para um novo site


Sergipe

BANESE/PM
Lago Esperantino, s/n - Centro
49010-210 - Aracajú - SE
Tel: (79) 3218-1298
www.banese.com.brLink para um novo site

CEAPE/SE
Avenida Edézio Vieira de Melo, nº 550, Suissa
49050-240 - Aracaju - SE
Tel: (79) 3214-0329 / 3214-0574
www.ceapese.org.br

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